寬限期成最後戰場！央行推「3＋1＋1」　財政部盼保留5年彈性

M傳媒／綜合報導

現行新青安優惠將於2026年7月31日屆期，下一階段方案進入最後討論，但央行與財政部對「寬限期到底要給多久」仍有不同看法。

根據目前規劃，央行建議採取「3＋1＋1」模式，先提供3年寬限期，之後再依借款人的收入、還款狀況及實際需求，分別評估是否延長1年；財政部則認為，雖然真正用滿5年的人不多，但部分青年家庭確實需要較長的資金緩衝，因此傾向保留最長5年的彈性。

不過，截至2026年7月13日，財政部及行政院仍未公布正式方案。市場目前所稱的「新青安2.0」或「青安3.0」，都不是已公告的正式政策名稱，最終條件仍須等待行政院拍板。財政部先前也表示，寬限期、利率、貸款年限及額度都還在跨部會討論。

用滿5年僅23％　約一半申貸戶使用寬限期

財政部統計顯示，新青安核貸戶中，真正選擇5年寬限期的比例約23％；整體而言，約有一半申貸戶使用寬限期，也代表另外約一半借款人並未申請本金寬限。

這組數字成為央行主張調整制度的重要依據。央行總裁楊金龍認為，5年寬限期稍長，可能讓部分購屋人只看到前期月付金較低，忽略寬限期結束後必須在剩餘年限內加速償還本金，因此提出「先給3年，需要再延」的做法。

寬限期並不是不用繳房貸，而是期間內只繳利息、暫時不還本金。時間拉得越長，寬限期結束後的本金攤還壓力越集中，總利息通常也會增加。

現行新青安由公股銀行減收半碼，政府再透過住宅基金補貼1.5碼，合計優惠2碼，補貼後一段式機動利率為1.775％，優惠期限至2026年7月31日。

根據最新媒體報導，下一階段方案可能改採「降息時調降補貼、升息時不再加碼補貼」的機制。也就是說，未來若央行降息，住宅基金的補貼碼數可能同步減少；若央行升息，政府則不一定再替借款人吸收升息成本。

但這仍屬跨部會初步規劃，尚不能寫成「住宅基金已確定退出」。過去2022年及2024年央行升息時，政府或公股銀行曾吸收部分升息幅度，目的在避免新青安戶月付金立即上升。

為避免優惠資源流向高所得者或高總價住宅，目前規劃新增所得、年齡及房屋總價門檻。

媒體取得的版本顯示，申請人年所得若達200萬元，可能無法申貸；年齡上限規劃為50歲。房屋總價則可能採分區管理，台北市上限3,500萬元，新北市及新竹縣市2,500萬元，其餘縣市2,000萬元。

婚育家庭則可能獲得額度加碼。結婚2年內的新婚家庭，貸款上限規劃提高至1,200萬元；育有未成年子女者，最高可能提高至1,500萬元。

上述數字目前均屬規劃方向，所得究竟採個人或家戶計算、婚育資格如何認定，以及既有貸戶是否受到新補貼制度影響，都要等待正式公告。

新青安下一階段方案尚未正式公告，最終資格、額度、利率及寬限期，以行政院與財政部公告為準。