豪宅線該修?阿明：有能力買豪宅的人，不會卡在貸款成數
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6月中旬中央銀行理監事會即將登場，市場再度傳出建築業期待央行檢討高價住宅認定標準。業界認為，現行台北市7,000萬元、新北市6,000萬元、其他地區4,000萬元的豪宅線已沿用多年，與現在房價水準脫節，導致部分正常換屋產品也被歸類為高價住宅，影響市場供給。
阿明認為，豪宅線不用修。因為真正有能力買豪宅的人，通常不會因為貸款成數被限制就買不起；真正需要擔心的，反而是沒有能力買豪宅，卻靠高成數貸款、寬限期、資金槓桿硬撐上去的人。
房市亂象不是因為豪宅線太低，而是市場長期把「貸得到」當成「買得起」。
過去幾年房價快速上漲，不少人不是用收入能力買房，而是用槓桿能力買房。只要銀行願意貸、寬限期拉長、月付初期看起來低，買方就敢往更高總價推進。這種買法表面上提高了購買力，實際上卻把風險堆到未來。
豪宅本來就不應該是高槓桿商品。
如果一戶房子總價高到被認定為高價住宅，代表它已經不是一般首購或基本居住需求，而是高資產族群的產品。這類產品如果還要靠高成數貸款才能買，代表購買者的財務能力與產品價格並不匹配。央行限制豪宅貸款成數，正是為了避免金融體系替高價資產泡沫加槓桿。
有人說，台北市房價太高，7,000萬元可能只是正常換屋，不一定是豪宅。
這句話要分開看。如果一個家庭真的有足夠所得、資產與現金流，要買7,000萬元以上的房子，貸款成數低一點不會是最大問題；如果貸款成數一降，就買不起，那代表這筆交易本來就太硬，不該用放寬政策來支撐。
政府政策應該優先照顧的是首購、自住、育兒家庭與中間層居住需求，不是替高總價住宅鬆綁資金槓桿。豪宅線一旦上修，市場會怎麼解讀？很可能變成建商提高總價、買方放大槓桿、銀行承擔更多風險，最後又把價格推上去。
