名下有公同共有房子，還能買房貸款嗎？專家提醒：繼承房不一定等於第二戶
M傳媒 房產中心
不少民眾繼承父母留下的不動產後，常會和兄弟姊妹一起登記為「公同共有」。但等到自己想再買房時，心裡就會開始擔心：名下已經有房子，銀行還會貸款嗎？會不會直接被認定為第二戶？首購成數會不會被影響？
房產與金融實務人士提醒，名下有公同共有房子，並不代表不能再申請房貸，也不一定會被直接認定為第二戶，關鍵要看這間房子的取得原因、是否仍有房貸，以及申請的是一般房貸、新青安，還是其他政策性住宅貸款。
所謂「公同共有」，最常見的情況就是父母過世後，子女共同繼承房產，但尚未辦理分割。這時候謄本上通常不會明確寫出每位繼承人持分多少，而是登記為公同共有。這和「分別共有」不同，分別共有會清楚標示每位共有人持分比例，例如兄弟姊妹各持分二分之一或三分之一。
公同共有房屋要處分或設定抵押權，原則上必須取得全體公同共有人同意。也就是說，如果民眾想拿這間公同共有的房子向銀行辦貸款，銀行通常會要求所有共有人配合簽署相關文件，只要其中一人不同意，貸款就可能卡關。
不過，多數民眾真正關心的並不是拿繼承老家去貸款，而是「自己另外買房時，名下這間公同共有房子會不會影響貸款條件」。
這裡要分成兩個層次來看
第一是名下有沒有房屋
銀行辦理房貸時，會查詢借款人的財產資料，確認名下是否有不動產。不過，若該房屋是因繼承取得，在央行信用管制認定上，通常有排除空間，不一定會直接計入名下房屋數。
第二是名下有沒有房貸
房貸戶數通常會參考聯徵資料，也就是名下是否已有以房屋為擔保的購屋貸款。如果民眾只是繼承到公同共有房子，但並沒有承受一般購屋貸款，就不一定會被視為第二戶房貸。
「名下有繼承房」和「名下已有一筆房貸」不能畫等號
但專家也提醒，即使央行規定上有排除空間，銀行仍會依照內部授信規範審查，包括收入、職業穩定度、負債比、信用紀錄、購屋標的鑑價，以及借款人的還款能力。因此，不能因為是繼承公同共有房屋，就認定銀行一定會給予最高成數。
