名下有繼承老屋還算首購嗎？阿明：央行不計入戶數，但不等於銀行保證貸8成
文／賣厝阿明知識+
央行第七波選擇性信用管制上路後，很多朋友最困惑的是：名下如果有一間繼承來的老屋，或只是阿公老家的一點點持分，現在想買自己的房子，會不會被銀行認定「名下有房」，不能用第一戶條件申貸？
阿明直接講結論：要看這間房子的取得原因。
央行怎麼說？繼承屋「不計入戶數」
根據中央銀行2024年10月9日發布的協處措施，自2024年9月20日起申辦的貸款案件均可適用：
「自然人因繼承取得之房屋及房貸，不計入『本規定』之房屋數及房貸戶數。」
白話說：如果你名下的房子是繼承來的，不是自己買的，在新申辦「非高價住宅」購屋貸款時，可以向銀行主張排除央行信用管制適用。
這對很多被「繼承持分」卡住的民眾來說，確實是一條解方。
三種常見情況
情況一：名下只有繼承老屋，沒有房貸
現在要買自住房，原則上可向銀行主張該繼承屋不計入戶數，新購房屋仍可視為第一戶。
情況二：繼承老屋仍有房貸
該房貸若屬繼承承受，也不計入央行房貸戶數。但實際負債仍會被銀行納入還款能力評估，這點要特別注意。
情況三：已簽約即將交屋（預售屋／成屋）
只要符合繼承排除條件，也可請銀行依央行協處措施處理。
兩個容易搞混的重點
重點一：只適用「非高價住宅」
央行協處措施明確限定「非高價住宅貸款」。若購買標的屬高價住宅（豪宅），仍要回到央行相關規定檢視。
重點二：央行豁免 ≠ 新青安資格
這是很多人搞混的地方：
| 比較項目 |
央行豁免（信用管制） |
新青安資格 |
| 法令依據 |
央行協處措施 |
財政部新青安專案 |
| 判斷標準 |
房屋是否「繼承取得」 |
本人、配偶及未成年子女是否「無自有住宅」 |
| 持分限制 |
無限制（只要來源是繼承即適用） |
持分換算面積須未滿40平方公尺（約12.1坪） |
| 戶籍限制 |
無限制 |
戶籍未設於該處 |
簡單說：央行不計入，不代表新青安一定過；新青安符合資格，也不代表央行所有限制都不用看。
實戰：向銀行爭取豁免，準備這3樣
想向銀行主張繼承排除，主動準備資料是關鍵：
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全國財產稅總歸戶財產查詢清單：讓銀行確認名下建物狀況
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建物登記謄本：重點看所有權部的登記原因是否為「繼承」
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繼承相關文件：繼承系統表、遺產分割協議書等
資料越清楚，銀行承辦人越容易依協處措施送件。
阿明總結
繼承屋可以不計入央行戶數，但銀行核貸仍看你的還款能力。政策幫你排除的是管制障礙，不是保證貸款結果。
如果你的房子是繼承來的，買房時記得主動向銀行說明、備妥證明文件，爭取應有的權益！
