新青安2.0即將上路！富哥帶你看懂「3加4」補貼退場、80條款、婚育宅加碼
中華民國不動產金融知識發展協會理事長 呂崑富（富哥）
最近很多朋友在問富哥：「新青安7月底就要到期了，到底會不會延續？條件會不會變？」
富哥直接說：新青安2.0已經在路上了，最快8月1日銜接上路。但這次改版，跟1.0完全不一樣，政策方向從「全面支持首購」轉向「精準扶助自住」。
簡單說，政府不再無條件補貼，而是開始「限縮對象、逐步退場、精準投放」。富哥今天就用最白話的方式，帶大家看懂新青安2.0的五大重點。
利息補貼改「3加4」，前3年有補、第4年起慢慢退
新青安1.0最大誘因是什麼？就是政府加銀行合計補貼2碼，利率只要1.775%左右，比一般房貸便宜很多。
新青安2.0怎麼做？前3年維持2碼補貼，跟現在一樣。但從第4年開始，內政部的補貼逐年減少0.5碼，預計第6年完全退場；公股銀行則繼續補貼0.5碼到第7年結束。
富哥解讀：這是「軟著陸」式的退場設計。一方面避免突然斷崖式退場，讓已申貸的人措手不及；另一方面也告訴大家，政府不會長期用低利補貼房貸，買房子不能只看前3年，要把未來的還款壓力一起算進去。
白話說就是：不要被前3年的低利沖昏頭，第4年後利率慢慢回升，你的月付金也會跟著增加。
新增排富與總價上限，資源不再全民發大財
新青安1.0被詬病最多的是什麼？就是不管你有錢沒錢、買貴買便宜，只要是首購都能用。結果變成「全民補貼」，甚至被質疑助長房價。
新青安2.0怎麼改？傳出將新增排富設計——貸款人年收入上限擬訂200萬元，房屋總價也會設天花板，例如台北市可能訂在3500萬元。
富哥認為，這個方向是對的。新青安本來就不是給高所得族群或高總價住宅當低利工具用的。排富跟總價上限，有助於讓政策資源集中在真正需要幫助的中低總價自住需求。
不過富哥也要提醒，各縣市房價差異很大。台北市3500萬可能只是一間標準三房，但到南部可以買透天。總價上限怎麼訂，才不會排除掉真正需要的自住客，這是行政院拍板前要審慎思考的問題。
借款人須50歲以下，新增「80條款」
新青安2.0還有一個很重要的改變：借款人須在50歲以下，且借款人年齡加上貸款年限不得超過80年，這就是市場說的「80條款」。
為什麼要這樣設計？因為新青安最長可以貸40年。如果60歲的人貸40年，要還到100歲，這中間的還款能力、收入穩定性、退休後的財務風險，都是問題。
